Comment économiser de l’argent tous les mois ?

Priorité à l’épargne

Une fois que vous savez comment contrôler vos dépenses quotidiennes, vous pouvez passer à la définition des priorités en matière d’épargne.

L’épargne peut être hiérarchisée de plusieurs façons. Nous allons vous expliquer la méthode qui permet d’économiser une grande partie de l’argent.

La façon de procéder consiste à classer les catégories de dépenses que nous avons définies dans les groupes suivants :

• Dépenses importantes : il s’agit des dépenses qui constituent la base de votre style de vie et qui sont difficiles à réduire à court terme (similaires aux dépenses fixes, bien que ce ne soit pas exactement la même chose). Cette catégorie comprend généralement le loyer/hypothèque, les transports que vous utilisez habituellement ou l’école de vos enfants, entre autres.
• Dépenses secondaires : Ce sont les dépenses qui, bien qu’importantes, vous laissent une plus grande marge de manœuvre pour les réduire ou les éliminer. À votre tour, vous devez les diviser en deux :
• Dépenses secondaires récurrentes : Dépenses secondaires qui se répètent dans le temps : achats au supermarché, factures d’électricité, autres services ménagers, restaurants (si vous y allez souvent), abonnements, etc. Il s’agit généralement de dépenses mensuelles ou annuelles.Dépenses secondaires occasionnelles.
• Les dépenses secondaires qui surviennent de temps en temps ou très rarement : achats ponctuels, cadeaux, voyages, activités.

La classification des dépenses est une chose très personnelle, aussi ces exemples peuvent-ils ne pas s’appliquer à vous.

Une fois que vous les aurez classés (sur papier, dans un fichier excel ou dans une note mentale), nous examinerons la stratégie d’épargne à suivre pour chaque groupe.

Coûts secondaires récurrents

Votre priorité numéro un sera de réduire les dépenses secondaires récurrentes.

Tout d’abord, vous devez rechercher celles que vous pouvez éliminer purement et simplement. Il s’agit des dépenses dont la valeur ajoutée est pratiquement nulle.

Voici quelques exemples de dépenses à éliminer :

• Abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez pas (même si, pour nous, il vaut mieux y aller que d’économiser cette dépense !)
• Services de vidéo/musique en streaming que vous n’utilisez pas ou que vous pourriez centraliser en un seul (Spotify, Netflix, Disney+, etc.).
• Les assurances mobiles ou autres dont vous n’avez pas besoin (même si elles vous ont été très bien vendues).
• Des applications par abonnement mensuel que vous utilisez à peine.
• Service de nettoyage ou de repassage que vous pourriez faire vous-même.
• Café ou petit-déjeuner au bar tous les matins.
• Le tabac (si vous ne le faites pas pour votre santé, faites-le pour votre poche).

Réfléchissez bien à chacune de vos dépenses et supprimez impitoyablement tout ce qui ne vous rapporte pas assez. Ce n’est pas un processus facile, mais vous pouvez toujours le refaire (bien que je doute que vous le fassiez).

Frais accessoires ponctuels

Une fois que vous vous êtes attaqué aux dépenses secondaires récurrentes, vous pouvez passer aux dépenses ponctuelles. En raison de leur nature sporadique, l’impact qu’ils ont sur vos finances est généralement moindre.

Cependant, il ne faut pas les sous-estimer. Traitez-les avec fermeté.

Dans de nombreux cas, vous ne pouvez pas anticiper ce type de dépenses et la décision est prise sur le moment, vous devez donc être prêt pour le moment où l’occasion se présentera.

Pour vous aider à y réfléchir, vous pouvez suivre certains de ces conseils qui vous permettront d’éviter ou de réduire vos dépenses à l’avenir :

• Demandez-vous : est-il vraiment nécessaire d’acheter ou de dépenser sur tel chose ? 
• Laissez passer quelques jours avant d’effectuer un achat pour vous demander si cela en vaut la peine
• Notez de 0 à 10 dans quelle mesure la chose que vous voulez faire ou acheter vous rendra heureux.
• Notez de 0 à 10 le degré d’utilité de ce que vous voulez faire ou acheter.
• Demandez-vous si cette dépense que vous faites est purement un engagement et s’il vaut mieux y renoncer.

Analysez si c’est quelque chose qui implique plus de dépenses à l’avenir et tenez-en compte au moment de prendre votre décision (par exemple, si vous achetez un iPad, vous devrez peut-être le “renouveler” tous les 2 ou 3 ans).

Principales dépenses

Enfin, il y a les dépenses importantes.

Les dépenses majeures sont plus difficiles (mais pas impossibles) à réduire sans démanteler votre style de vie, et elles représentent généralement une part très importante des dépenses de votre ménage, elles ne peuvent donc pas être laissées de côté.

Vous devez être conscient du coût de ces articles et essayer de réfléchir à l’existence d’alternatives.

Pour ce faire, ces questions vous aideront à réfléchir aux principaux enjeux :

• Êtes-vous plus satisfait d’une voiture neuve payée à tempérament que d’une voiture d’occasion ? Êtes-vous conscient de la dépréciation de la valeur des véhicules après leur sortie du concessionnaire ?
• Avez-vous vraiment besoin d’acheter une maison ? La flexibilité d’une location peut vous permettre d’économiser à long terme. Il s’agit de calculer les chiffres, comme je l’explique ici.
• Pourriez-vous vivre dans un appartement plus petit ou dans un quartier moins cher tout en conservant votre qualité de vie ?
• Vous avez besoin de prendre la voiture pour vous rendre au travail ou faire les courses ?
• Si votre travail implique de vivre dans un endroit plus cher, avez-vous envisagé de changer d’emploi ou de demander à travailler à domicile et de déménager dans un endroit moins cher ?
• Vous avez besoin de quelqu’un pour nettoyer votre maison ?

Faire le budget du ménage et de la famille

Lorsque vous avez cherché des moyens d’économiser de l’argent en ligne, vous avez sans doute souvent constaté que vous deviez établir un budget familial.

L’établissement d’un budget est la clé pour économiser beaucoup d’argent.

Cependant, il est important de savoir quel est le bon moment pour le faire.

À notre avis, vous devriez établir un budget lorsque vous avez suivi vos dépenses quotidiennes pendant un certain temps.

Si vous établissez un budget dès que vous commencez à suivre vos dépenses, il n’est généralement pas réaliste et souvent sous-estimé. Il est donc impossible de s’y tenir, ce qui pourrait vous décourager de continuer à épargner.

C’est pour cette raison que nous vous recommandons de commencer à surveiller vos dépenses et d’identifier et réduire celles que vous considérez. Une fois que vous avez fait cela et que vous avez une idée claire de combien et où vous dépensez votre argent, vous pouvez établir un budget familial.

Comment établir le budget d’un ménage ?

Faire un budget n’est pas un grand mystère.

Dans l’application ou la feuille de calcul que vous utilisez, vous pouvez inclure la limite de dépenses que vous ne voulez pas dépasser pour chaque article. Ce sera votre budget.

Nous recommandons d’établir un budget annuel et de le diviser ensuite par mois.

Avec l’historique de vos dépenses réelles (c’est pourquoi le budget ne peut pas être la première chose que vous faites), vous pouvez calculer les dépenses mensuelles pour chaque poste dans lequel vous avez organisé vos dépenses (en divisant les dépenses par les mois où elles ont eu lieu).

À partir de là, vous ajoutez les dépenses ponctuelles que vous aurez au cours de l’année (cadeaux de Noël, assurance automobile ou voyages, par exemple) pour obtenir le tableau annuel.

Une fois que vous avez ce que vous auriez dépensé “normalement”, il est temps de prendre les ciseaux et de voir combien et où couper. Cela n’est peut-être plus nécessaire puisque vous avez déjà réduit vos dépenses à l’étape 2. Ensuite, le budget vous permettra de vérifier que tout se passe comme prévu.

Si vous réduisez vos dépenses, je vous recommande de ne pas aller trop loin et de le faire progressivement.

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